چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟

در این مقاله قصد داریم تا با امکان دریافت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی آشنا شویم. به تشریح مفهوم آن، مزایای دریافت بیمه تکمیلی و نیز شرایط پذیرش آن خواهیم پرداخت؛ در ادامه با ما همراه باشید.

تعریف بیمه تکمیلی تامین اجتماعی :

در ایران، سازمان مطرح تامین اجتماعی و خدمات آن نیازی به معرفی ندارد. جبران هزینه‌های درمانی و نیز پرداخت مستمری به افراد بیمه شده، بخشی از وظایف مورد انتظار این سازمان به شمار می‌رود. نسبت به گذشته، هزینه‌های درمانی با افزایش قابل توجهی همراه بوده است.

ثبت با موقعیت مکانی

ثبت با موقعیت مکانی با اشتراک یک ساله

مشاهده محصولات

بیمه تکمیلی از طرف شرکت‌های بیمه ارائه می‌گردد تا بخشی از این هزینه‌ها، قابل بازگشت باشد. اما پیش از آن باید به موارد تحت پوشش این بیمه آگاهی کاملی یافت.

جهت قرارگیری تحت پوشش بیمه سازمان تامین اجتماعی، دو گزینه اجباری و اختیاری مطرح می‌شود. در حالت اجباری، شخص از طرف کارفرمای خود بیمه می‌شود. اما بسیاری به صورت آزاد مشغول به کار هستند. از این رو نیاز است تا در طرح‌های اختیاری، برای خود بیمه رد نمایند تا بتوانند از مزایای آن بهره مند شوند.

به یاد داشته باشید که انواع بیمه تامین اجتماعی و خدمات درمانی به عنوان بیمه درمانی اصلی در نظر گرفته می‌شوند. بیمه تکمیلی، در کنار بیمه‌های درمانی اصلی قرار می‌گیرد و شخص می‌تواند در کنار استفاده از مزایای دفترچه بیمه، از آن نیز استفاده نماید. این نوع بیمه می‌تواند کمک پرداخت هزینه‌های مازاد درمانی را بر عهده گیرد.

شرایط دریافت بیمه تکمیلی چیست؟

از آنجایی که مزایای دریافت بیمه تکمیلی بر کسی پوشیده نیست، در ادامه افراد واجد شرایطی که می‌توانند این نوع پوشش بیمه را دریافت نمایند، معرفی می‌کنیم:

• مستمری بگیران، بازنشستگان و نیز افراد از کار افتاده تحت پوشش تامین اجتماعی به همراه اعضای خانواده خود و یا دیگر افراد تحت تکفل آن‌ها
• افراد بازنشسته و یا مستمری بگیر دارای دفترچه درمان تامین اجتماعی
• فرزندان مونث افراد بیمه شده بازنشسته و نیز مستمری بگیر در صورت تجرد، طلاق، فوت همسر و نیز اشتغال به کار
• فرزندان مذکر در صورت تجرد و یا اشتغال به کار
• امکان انصراف از این بیمه حداکثر 3 ماه بعد از شروع قرارداد و به شرط عدم استفاده از آن
• امکان اضافه نمودن افراد تحت تکفل در طول 3 ماهه اول قرارداد (دریافت تعهدات برای افراد جدید از تاریخ شروع قرارداد محاسبه می‌شود)

لازم به توضیح است که اگر فرد متقاضی این نوع بیمه، از سایر بیمه گران، دفترچه درمانی (مانند بیمه سلامت) تهیه نموده است، امکان استفاده از خدمات این نوع بیمه برای وی مقدور نیست. از این رو لازم است تا از خدمات درمانی بیمه سایر شرکت‌ها به صورت فردی، خانوادگی و یا گروهی بهره مند شود.

آشنایی با انواع بیمه تکمیلی:

شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی، این امکان را به صورت خانوادگی یا گروهی و یا تلفیقی از هر دو برای افراد ایجاد نموده‌اند. شخص دریافت کننده خدمات باید به صورت سالانه مبلغی برای این منظور پرداخت نماید. این دو روش تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند. یکی از آن‌ها تعداد افراد تحت پوشش است.

فراد تحت پوشش است.

• بیمه تکمیلی انفرادی: آتیه‌سازان طرح جدیدی به نام بیمه انفرادی را معرفی کرده است که بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیر‌ان عزیز می‌توانند به‌صورت انفرادی به تهیه آن نیز اقدام بکنند.در بیمه تکمیلی انفرادی، برخلاف گروهی، طرح‌ها، پوشش و حق بیمه، ثابت است.
• بیمه تکمیلی گروهی: در بیمه‌های گروهی، حق بیمه هر ماه از محل حقوق کسر می‌شود. میزان پرداخت حق بیمه گروهی نسبت به انفرادی کمتر محاسبه می‌گردد. همچنین در قراردادهای گروهی، نیازی به آزمایشات اولیه پزشکی احساس نمی‌شود.

دستگاه دینگ

دستگاه دینگ همراه با اشتراک یک ساله

مشاهده محصولات

مزایای دریافت بیمه تکمیلی چیست؟

از اهمیت دریافت بیمه تکمیلی امکان پرداخت مابین 70 تا 90 درصد هزینه‌های درمانی است. از این رو شخص بیمه گذار تنها ملزم به پرداخت 10 تا 30 درصد هزینه‌ها است.

به خاطر داشته باشید که با دریافت بیمه تکمیلی می‌توان از خدمات پاراکلینیکی، بیمارستانی و یا خدمات توانبخشی استفاده نمود. سازمان تامین اجتماعی تعهد می‌کند بخشی از هزینه‌های تهیه عینک طبی، دست و پای مصنوعی و یا سمعک را جبران نماید.

البته شخص باید در وهله اول نسبت به تهیه دفترچه بیمه تامین اجتماعی اقدام کند. لازم به توضیح است که مبلغ تکمیلی عنوان شده از طرف تامین اجتماعی برای مستمری بگیران و نیز بازنشستگان به قرار زیر است:

• هزینه بیمه تکمیلی در سال 1403 ماهیانه برای هر نفر: 3/580/000 ریال  
• سهم بیمه شده برای نفر ماهیانه 1/074/000 ریال می گردد.
• مساعدت سازمان بیمه: 2/506/000

چه مواردی تحت پوشش بیمه تکمیلی هستند؟

با استفاده از این بیمه تکمیلی می‌توان بخشی از هزینه‌های درمانی مربوط به بستری فوق تخصصی مانند سرطان، شیمی درمانی، مغز و اعصاب و…، بستری عمومی آنژیوگرافی قلب و…، بیماران خاص و صعب العلاج، لیزیک، آمبولانس، خدمات پاراکلینیکی و خدمات تشخیصی، درمانی سرپایی مانند شکستگی و گچ گیری و…، اعمال مجاز سرپایی، هزینه‌های دندانپزشکی،  جبران هزینه‌های تست ورزش و آزمایش-پاتولوژی را پرداخت نمود.

جزئیات پرداخت هزینه‌های کمک درمانی می‌تواند سال به سال با تغییرهایی همراه باشد که لازم است بیمه گر هر سال از این موارد اطلاع یابد.

فرانشیز براساس تعهد بیمه اول یا همان تامین اجتماعی در تمام پوشش‌ها، از بیمه شده دریافت می‌شود. اگر سقف پرداخت هزینه‌ها در بیمه تکمیلی هم چنان برای شما کافی نباشد، بهتر است از سایر پوشش‌های بیمه نیز استفاده نمایید.

چه مواردی محدودیت‌ و استثنائات برای دریافت بیمه تکمیلی هستند؟

گرچه این نوع بیمه هزینه‌های بسیاری را پوشش می‌دهد، اما بدیهی است که برخی خدمات در لیست بیمه قرار نمی‌گیرد. از این جمله می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• هزینه‌های خدمات نازایی و سزارین
• هزینه‌های خدمات ارائه شده در بیماری‌های روانی
• هزینه‌های خدماتی جدید در زمینه‌های تحقیقاتی
• پرداخت هزینه‌های سیتوپلاستی (انحراف بینی) تنها با تایید پزشک معتمد، زیرنظر بیمه گر صورت می‌پذیرد.

نحوه ثبت نام بیمه در سال 1403 و دریافت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی:

برای ثبت نام و خرید بیمه تکمیلی، ارائه مدارک خواسته شده به شرکت بیمه ضروری است. این مدارک شامل موارد زیر هستند:

• کپی از صفحات اول و دوم شناسنامه همه‌ی افراد خانواده
• کپی به صورت پشت و رو از کارت‌های ملی همه‌ی افراد خانواده
• کپی از صفحه اول دفترچه بیمه پایه همه‌ی افراد
• تکمیل نمودن فرم تقاضای سرپرست خانواده

همچنین بخوانید:

هر آنچه در مورد قوانین بیمه بیکاری باید بدانید

در بیمه تکمیلی گروهی برای گروه‌های بالای 50 نفر، حداکثر سن 60 سال است. برای افراد سالخورده تر، حق بیمه بیشتری مطالبه می‌گردد. حداقل سن برای بیمه گذار اصلی نیز 18 سال است. در بیمه تکمیلی انفرادی نیز اکثر شرکت‌ها برای افراد بالای 60 سال محدودیت‌هایی دارند که حداکثر سن را 70 سال در نظر می‌گیرند.

دو روش سنتی و آنلاین برای ثبت نام بیمه تکمیلی عنوان می‌شود. به صورت سنتی می‌توان با در دست داشتن مدارک ذکر شده به بیمه، به صورت حضوری و در روش آنلاین با تهیه فایل مدارک، به سامانه ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مراجعه نمود.

برخی سوالات پر تکرار در زمینه بیمه تکمیلی:

آدرس سایت بیمه تامین اجتماعی کدام است؟

آدرس سایت تامین اجتماعی https://account.tamin.ir/auth/login می‌باشد. در این وب‌سایت می‌توانید اطلاعات مختلفی از جمله خدمات بیمه‌ای، فرم‌های مختلف، اخبار و اطلاعیه‌ها، و اطلاعات تماس را پیدا کنید. همچنین، امکاناتی برای پیگیری وضعیت بیمه، مشاهده سوابق بیمه‌ای و انجام برخی از خدمات آنلاین نیز در این سایت ارائه می‌شود.

چطور و در چه زمانهایی می‌توانم بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را ثبت نام کنم؟

همه ساله برای ثبت نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی، از آذرماه تا اسفند ماه فرصت دارید.

 استعلام بیمه تکمیلی آتیه‌سازان حافظ تأمین اجتماعی را چگونه انجام دهیم؟

• از طریق موبایل و با داشتن کد ملی: ابتدا کد #۱۴۲۰*۴* را شماره‌گیری کنید، سپس گزینه استعلام یا 2 را انتخاب کنید.

• از طریق نصب اپلیکیشن تامین من: برای مشاهده آخرین سابقه بیمه و دسترسی به جزئیات بیشتر، می‌توانید برنامه “تأمین من” را نصب کنید. این برنامه امکانات متنوعی را در اختیار شما قرار می‌دهد، از جمله:اعتراض به سوابق ناموجود، مشاهده سوابق بیمه سربازی
• از طریق ثبت نام و لاگین شدن در سایت رسمی تامین اجتماعی: ابتدا وارد صفحه اصلی سایت شوید و روی منو کلیک کنید و از طریق بخش بیمه‌شدگان سابقه خود را ببینید.

دستگاه حضور و غیاب

ثبت با دستگاه اثر انگشت یا تشخیص چهره

مشاهده محصولات

آیا بیمه تکمیلی، هزینه ارتودنسی را پوشش میدهد؟

برای این پرسش پاسخ صریحی داریم:”خیر”!! باید گفت که علاوه‌بر بیمه‌های عادی مانند بیمه تامین اجتماعی، ارتودنسی و خدمات زیبایی شامل بیمه تکمیلی انفرادی هم نمی‌شوند و باید به صورت آزاد محاسبه شوند.

بیمه تامین اجتماعی چه هزینه‌های دندانپزشکی را شامل می‌شود؟

• به طور کلی هزینه ویزیت بیمار،رادیوگرافی دندان،جرم‌گیری دندان، ترمیم دندان، کشیدن‌ دندان‌های خلفی، عقل و قدامی؛ بروساژ هر فک و همینطور جراحی دندان‌های نهفته شامل بیمه های تامین اجتماعی می‌شوند.

نتیجه گیری و جمع بندی:

بدیهی است که افراد در سنین پایین مایل به بیمه نمودن خود و افراد خانواده هستند تا با بالا رفتن سن با پرداخت هزینه‌های درمانی که روندی صعودی را تجربه می‌کنند، مشکلی نداشته باشند. یکی از گزینه‌های محبوب، استفاده از خدمات بیمه تکمیلی از سازمان تامین اجتماعی عنوان می‌گردد که بسیاری از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد.

دینگ ارائه دهنده راهکار اتوماسیون حضور و غیاب

دینگ یکی از برترین ارائه دهنده‌های راهکار اتوماسیون حضور و غیاب با محصولات و خدمات مرتبط آماده ارائه خدمت به شماست، در صورت لزوم با کارشناسان ما در ارتباط باشید.