راه‌اندازی یک کسب‌وکار موفق، نیازمند سرمایه اولیه است؛ اما بسیاری از افراد با داشتن مهارت و تخصص کافی، به دلیل کمبود منابع مالی قادر به شروع فعالیت خود نیستند. وام فنی و حرفه‌ای یکی از تسهیلات حمایتی دولت است که با هدف توسعه اشتغال، حمایت از مهارت‌آموختگان و ایجاد فرصت‌های کارآفرینی ارائه می‌شود.
اگر شما هم دارای مدرک فنی و حرفه‌ای هستید و قصد دارید کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنید، این وام می‌تواند یک پشتوانه مالی مناسب برای شما باشد. در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام، مدارک مورد نیاز، مبلغ تسهیلات، نحوه ثبت‌نام و فرآیند بازپرداخت می‌پردازیم تا شما بتوانید با آگاهی کامل برای دریافت این وام اقدام کنید.
وام فنی حرفه‌ای چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد
وام فنی و حرفه‌ای، که به‌عنوان وام خوداشتغالی نیز شناخته می‌شود، تسهیلاتی است که به افراد دارای مدرک معتبر از سازمان فنی و حرفه‌ای اعطا می‌شود تا بتوانند کسب‌وکار خود را راه‌اندازی یا توسعه دهند. این وام با هدف حمایت از کارآفرینی و ایجاد اشتغال در حوزه‌های مختلف طراحی شده است.
شرایط دریافت وام فنی‌حرفه‌ای
با توجه به تعداد زیاد متقاضیان دریافت این وام، شرایط متعددی در نظر گرفته شده است. این تسهیلات مخصوص افرادی است که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار خود را دارند و شامل گروه‌های زیر می‌شود:
- افراد خوداشتغال که به‌تنهایی کسب‌وکاری را راه‌اندازی کرده‌اند.
- افرادی که کسب‌وکار خانگی دارند و از طریق مهارت خود در خانه فعالیت می‌کنند.
- کارفرمایانی که از قبل کارگاه یا کارخانه‌ای راه‌اندازی کرده‌اند و قصد توسعه آن را دارند.
- کارآفرینانی که در حال راه‌اندازی یک کارگاه هستند و نیاز به سرمایه اولیه دارند.
شرایط عمومی دریافت وام فنی‌حرفه‌ای
- تابعیت ایرانی: متقاضی باید دارای تابعیت جمهوری اسلامی ایران باشد.
- سن: حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۵۰ سال تعیین شده است.
- وضعیت نظام وظیفه: داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم برای آقایان الزامی است.
- وضعیت اشتغال: متقاضی نباید در سازمان‌های دولتی یا غیردولتی مشغول به کار باشد و نباید بیمه اشتغال داشته باشد.
- عدم دریافت تسهیلات مشابه: متقاضی نباید قبلاً از تسهیلات اشتغال‌زایی صندوق کارآفرینی امید استفاده کرده باشد.
شرایط اختصاصی دریافت وام فنی‌حرفه‌ای
- مدرک فنی و حرفه‌ای مرتبط: مدرک ارائه‌شده باید با حوزه کسب‌وکار مورد نظر همخوانی داشته باشد.
- مجوزهای لازم: دریافت مجوزهای مربوط به فعالیت و اشتغال‌زایی از مراجع ذی‌صلاح ضروری است.
- محل اجرای طرح: ارائه مدارکی دال بر مالکیت یا اجاره محل اجرای طرح الزامی است.
- تضمین‌های مالی: ارائه چک یا سفته معادل ۱.۵ برابر مبلغ وام و معرفی ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق ضروری است.
مراحل دریافت وام فنی‌حرفه‌ای
پس از انتخاب بانک، باید در سامانه وام آن ثبت‌نام کنید. این فرآیند شامل وارد کردن اطلاعات شخصی، ارائه مدارک فنی و حرفه‌ای و ارسال طرح توجیهی کسب‌وکار خواهد بود. در ادامه، کارشناسان بانک مدارک شما را بررسی کرده و در صورت تأیید، شما را برای ادامه مراحل به شعبه مربوطه دعوت می‌کنند.
۱. دریافت معرفی‌نامه (اختیاری)
- برخی بانک‌ها از متقاضیان می‌خواهند که معرفی‌نامه‌ای از نهادهایی مانند کمیته امداد، بنیاد شهید یا بهزیستی دریافت کنند.
۲. ارائه طرح کسب‌وکار
- یک ایده نو و قابل اجرا برای متقاعد کردن بانک ارائه دهید.
- ثبت‌نام در سامانه gov.ir و انتخاب نوع تسهیلات (اشتغال فراگیر یا روستایی و عشایری).
- در صورت تمایل، اطلاعات کسب‌وکار خود را در سامانه صندوق کارآفرینی امید نیز ثبت کنید.
۳. ثبت‌نام در سامانه بانک
- ورود به سامانه بانک یا موسسه مالی منتخب و تکمیل فرم درخواست وام.
- بارگذاری مدارک موردنیاز شامل مدرک فنی و حرفه‌ای، اطلاعات هویتی، طرح توجیهی و ضمانت‌ها.
۴. مراجعه حضوری به بانک و بررسی مدارک
- پس از ثبت‌نام اینترنتی، باید به بانک مراجعه کرده و اصل مدارک را ارائه دهید.
- کارشناسان بانک مدارک شما را بررسی کرده و در صورت تأیید، شما را به مرحله بعد هدایت می‌کنند.
۵. تایید نهایی و پرداخت وام
- بانک پس از ارزیابی کامل، پرونده شما را نهایی می‌کند.
- در صورت تایید، وام به حساب شما واریز خواهد شد.
- در صورت نقص مدارک یا عدم تایید طرح، ممکن است درخواست شما رد شود.
مبلغ وام فنی و حرفه‌ای و انواع آن
میزان وام دریافتی به نوع مهارت، مدرک فنی و حرفه‌ای و نوع تسهیلات بستگی دارد. در حال حاضر، چهار نوع تسهیلات در این زمینه ارائه می‌شود:
- اشتغال خانگی: تا ۱۵۰ میلیون تومان برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای کوچک در منزل.
- خوداشتغالی: از ۱۰۰ میلیون تومان به بالا برای افراد دارای مدرک فنی و حرفه‌ای که قصد دارند کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنند.
- کارآفرینی: برای مشاغلی که چندین نفر را استخدام می‌کنند، مبلغ وام متغیر است و بستگی به بانک و نهاد وام‌دهنده دارد.
- ویژه سربازان: وام ۱۵۰ میلیون تومانی برای سربازانی که دوره خدمت خود را به پایان رسانده و مدرک فنی و حرفه‌ای دارند.
- مبلغ وام ممکن است با توجه به سیاست‌های جدید بانک‌ها و نهادهای مرتبط تغییر کند. پیشنهاد می‌شود پیش از اقدام، آخرین شرایط را از سامانه‌های رسمی بانک‌ها و مؤسسات مالی بررسی کنید.
نرخ سود و شرایط بازپرداخت وام فنی و حرفه‌ای
میزان سود این وام بسته به نوع کسب‌وکار و شرایط متقاضی متفاوت است، اما در بیشتر موارد، حداکثر نرخ سود ۴ درصد در نظر گرفته شده است. دوره بازپرداخت نیز معمولاً تا ۸۴ ماه (۷ سال) تعیین شده که امکان بازپرداخت تدریجی را برای متقاضیان فراهم می‌کند.
مدارک مورد نیاز
- مدارک هویتی: شامل کپی شناسنامه و کارت ملی.
- مدرک فنی و حرفه‌ای معتبر: مدرکی که نشان‌دهنده تخصص و مهارت شما در حوزه مورد نظر باشد.
- مجوزهای فعالیت: مجوزهای لازم برای شروع کسب‌وکار از مراجع ذی‌صلاح.
- مدارک محل اجرای طرح: مانند اجاره‌نامه یا سند مالکیت محل کسب‌وکار.
- تضمین‌های مالی: چک، سفته و معرفی ضامن معتبر.
نکات مهم
- استعلام از بانک‌های مختلف: شرایط و مبالغ وام در بانک‌ها و مؤسسات مالی متفاوت است؛ بنابراین، پیش از اقدام، از چند بانک استعلام بگیرید.
- آماده‌سازی مدارک کامل: تکمیل و ارائه به‌موقع مدارک، فرآیند دریافت وام را تسریع می‌کند.
- بررسی شرایط بازپرداخت: پیش از دریافت وام، شرایط بازپرداخت و نرخ سود را به‌دقت بررسی کنید تا با توان مالی شما همخوانی داشته باشد.
با رعایت این مراحل و شرایط، می‌توانید از تسهیلات وام خوداشتغالی با مدرک فنی و حرفه‌ای بهره‌مند شوید و کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنید.
دینگ ارائه دهنده راهکار اتوماسیون حضور و غیاب
دینگ یکی از برترین ارائه دهنده‌های راهکار اتوماسیون حضور و غیاب با محصولات و خدمات مرتبط آماده ارائه خدمت به شماست، در صورت لزوم با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
