هیچ محصولی در سبد خرید نیست.
۰۲۱-۲۲۹۱۶۲۶۱
تلفن پشتیبانی وفروش
بیمه خویش‌فرما تامین اجتماعی برای افرادی است که کارفرما ندارند و می‌خواهند خودشان حق بیمه بپردازند. این بیمه دو نوع دارد: بیمه اختیاری با نرخ ۲۷ درصد حقوق اعلامی، و بیمه مشاغل آزاد با نرخ‌های ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد حداقل دستمزد. در ادامه، شرایط سن، نرخ‌های ۱۴۰۵، مدارک و مراحل ثبت‌نام هر دو نوع را بررسی می‌کنیم.
بیمه خویش‌فرما دو زیرمجموعه دارد که مبنای محاسبه حق بیمه در آن‌ها کاملاً متفاوت است:
حق بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵ بر اساس حداقل دستمزد محاسبه می‌شود. در جدول زیر مبلغ ماهانه هر سطح را برای ماه‌های ۳۱ روزه نیمه اول ۱۴۰۵ مشاهده می‌کنید:
مبالغ برای ماه‌های ۳۱ روزه نیمه اول ۱۴۰۵ | منبع: مصوبه شورای عالی کار
حق بیمه اختیاری، برخلاف مشاغل آزاد که بر مبنای حداقل دستمزد است، بر مبنای حقوقی است که خودتان اعلام می‌کنید. برای مثال، اگر حقوق پایه رسمی ۱۴۰۵ (۱۶,۶۲۵,۵۵۰ تومان) را اعلام کنید، حق بیمه ماهانه ۲۷ درصدی شما ۴,۴۸۸,۸۹۹ تومان خواهد بود. هرچه حقوق اعلامی بالاتر باشد، حق بیمه و مستمری آینده هم بیشتر می‌شود.
هر فرد بدون کارفرمای فعلی و با کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی، واجد شرایط پایه است. برای بیمه اختیاری، حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه قبلی (اجباری یا مشاغل آزاد) لازم است. برای بیمه مشاغل آزاد، سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال برای مردان و ۱۸ تا ۴۵ سال برای زنان کافی است. افراد بالاتر از این سقف، اگر به‌اندازه سال‌های مازاد سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، همچنان می‌توانند ثبت‌نام کنند. کسانی که ۱۰ سال یا بیشتر سابقه دارند، از هر شرط سنی معاف‌اند.
بیمه خویش‌فرما پوشش بیمه‌ای مناسبی دارد، اما همه مزایای بیمه اجباری را نمی‌گیرد.
مزایا:
معایب:
ثبت‌نام بیمه خویش‌فرما هم به‌صورت آنلاین و هم حضوری ممکن است.
مدارک لازم:
نحوه ثبت‌نام آنلاین: ابتدا باید در سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی (eservices.tamin.ir) ثبت‌نام و مدارک را بارگذاری کنید. پرداخت حق بیمه ماهانه، پس از تایید، از طریق سامانه samt.tamin.ir انجام می‌شود.
نحوه ثبت‌نام حضوری: به نزدیک‌ترین شعبه تامین اجتماعی محل سکونت خود مراجعه کنید. پس از ارائه مدارک، بررسی درخواست حدود ۲ ماه طول می‌کشد. در صورت تایید، ۲۰ روز کاری برای عقد قرارداد و سپس ۱۰ روز برای پرداخت اولین قسط فرصت خواهید داشت.
طبق اصلاحیه قانون بازنشستگی که از ۳ مرداد ۱۴۰۳ اجرایی شده و اجرای کامل آن از ۱۴۰۵ آغاز شده، بازنشستگی بیمه خویش‌فرما برای مردان با ۶۲ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه امکان‌پذیر است (نه ۶۰ سال طبق قانون قدیم). برای زنان، سن بازنشستگی همچنان **۵۵ سال** با حداقل ۲۰ سال سابقه است و تغییری نکرده. با ۳۵ سال سابقه (برای مردان) نیز بازنشستگی بدون هیچ شرط سنی ممکن است. تنها کسانی که تا ۳ مرداد ۱۴۰۳ بیش از ۲۸ سال سابقه بیمه داشته‌اند، مشمول این افزایش سنی نمی‌شوند و با همان شرایط قدیم (۶۰ سال) بازنشسته می‌شوند؛ موضوعی که در بیمه خویش‌فرما به‌ندرت پیش می‌آید.
مستمری بازنشستگی، بر پایه میانگین حقوق دو سال آخر و کل سابقه پرداختی محاسبه می‌شود. جزئیات دقیق‌تر بسته به نوع طرح (اختیاری یا مشاغل آزاد) ممکن است کمی متفاوت باشد و بهتر است پیش از تصمیم‌گیری نهایی از شعبه تامین اجتماعی استعلام بگیرید.
بیمه اختیاری بر مبنای حقوقی است که خودتان اعلام می‌کنید و نرخ آن ۲۷ درصد است. بیمه مشاغل آزاد بر مبنای حداقل دستمزد وزارت کار محاسبه می‌شود و سه نرخ ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد دارد. برای بیمه اختیاری باید ۳۰ روز سابقه بیمه قبلی داشته باشید؛ برای مشاغل آزاد این شرط لازم نیست.
حق بیمه اختیاری ۲۷ درصد حقوقی است که خودتان اعلام می‌کنید، نه حداقل دستمزد. برای نمونه، با حقوق پایه رسمی ۱۴۰۵ (۱۶,۶۲۵,۵۵۰ تومان)، حق بیمه ماهانه ۴,۴۸۸,۸۹۹ تومان می‌شود. هرچه حقوق اعلامی بالاتر باشد، حق بیمه و مستمری آینده هم بیشتر خواهد بود.
حق بیمه مشاغل آزاد سه سطح دارد: ۱۲ درصد معادل ۲,۰۶۱,۵۶۸ تومان (فقط بازنشستگی)، ۱۴ درصد معادل ۲,۴۰۵,۱۶۲ تومان (بازنشستگی و فوت)، و ۱۸ درصد معادل ۳,۰۹۲,۳۵۲ تومان (کامل‌ترین پوشش). این مبالغ برای ماه‌های ۳۱ روزه نیمه اول ۱۴۰۵ است.
خیر، بیمه خویش‌فرما شامل بیمه بیکاری نمی‌شود. این بیمه همچنین غرامت دوران بارداری، غرامت دوران بیماری و کمک‌هزینه ازدواج را پوشش نمی‌دهد. در مقابل، پوشش‌های بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت و خدمات درمانی را ارائه می‌کند.
پس از ارائه مدارک، بررسی درخواست توسط تامین اجتماعی حدود ۲ ماه طول می‌کشد. در صورت تایید، ۲۰ روز کاری برای مراجعه و عقد قرارداد فرصت دارید. پس از امضای قرارداد، باید ظرف ۱۰ روز اولین قسط حق بیمه را پرداخت کنید.
طبق قانون جدید، مردان بیمه‌شده خویش‌فرما با ۶۲ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه، و زنان با ۵۵ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه می‌توانند بازنشسته شوند. تنها افرادی که تا ۳ مرداد ۱۴۰۳ بیش از ۲۸ سال سابقه داشته‌اند، همچنان مشمول سن ۶۰ سال (قانون قدیم) هستند.
بیمه خویش‌فرما دو نوع اصلی دارد: اختیاری با نرخ ۲۷ درصد حقوق اعلامی، و مشاغل آزاد با نرخ‌های ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد حداقل دستمزد. سقف سنی ثبت‌نام معمولاً ۵۰ سال (مردان) و ۴۵ سال (زنان) است، با استثنائاتی برای دارندگان سابقه بیمه. سن بازنشستگی طبق قانون جدید برای مردان ۶۲ سال و برای زنان ۵۵ سال است. این بیمه پوشش بازنشستگی، درمان، فوت و ازکارافتادگی می‌دهد، اما شامل بیمه بیکاری و کمک‌هزینه ازدواج نمی‌شود.
اگر به دنبال یک راهکار کامل برای مدیریت تردد پرسنل هستید، دینگ با ارائه سیستم یکپارچه شامل دستگاه حضور و غیاب، نرم‌افزار ابری و گزارش‌های مدیریتی در کنار شماست.
در دینگ می‌توانید متناسب با نیاز سازمان خود از انواع دستگاه اثر انگشت، دستگاه بیومتریک، دستگاه تشخیص چهره و دستگاه کارتی استفاده کنید و تمامی اطلاعات را به‌صورت آنلاین در پنل مدیریتی مشاهده نمایید.
همچنین اگر کسب‌وکار شما دارای نیروهای دورکار یا ماموریتی است، سرویس ثبت با موقعیت مکانی دینگ این امکان را فراهم می‌کند تا تردد پرسنل پرسنل را بدون نیاز به دستگاه فیزیکی مدیریت کنید.
برای آشنایی بیشتر با قابلیت‌ها و بررسی مشخصات کامل دستگاه حضور و غیاب دینگ می‌توانید از صفحات مربوطه بازدید کنید یا با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
ما را در شبکه‌های اجتماعی دنبال کنید
