یکی از نکات مهم هنگام کاریابی یا اشتغال توجه به بیمه کار است، چراکه تاثیر مستقیم بر روی میزان حقوق دریافتی شما دارد و البته مزایای زیادی به همراه دارد. خوب است که قبل از مصاحبه شغلی همه موارد مرتبط با بیمه کار را بدانید تا بهترین شرایط استخدامی را بتوانید دریافت کنید. چرا که در شرایط اقتصادی کنکونی مهم است که آینده نگر باشید و این را بدانید که این وظیفه کارفرما است تا شما را بیمه کند، در غیر این صورت او دارد خلاف قانون عمل می کند. با توجه به اهمیت این موضوع در این مقاله قصد داریم همه نکات بیمه کار را بررسی کنیم و نحوه محاسبه آن را بگوییم.
بیمه کار چیست؟
بیمه کار مبلغی است که برای استفاده از مزایای بیمه به شرکت بیمه پرداخت می شود. در واقع کارفرما با بیمه کردن کارمندان ماهانه بخشی از مبلغ بیمه را می پردازد و بخشی دیگر از حقوق کارمندان کسر می شود. کل مبلغ بیمه 30 درصد از حقوق کارمند است. از این 30 درصد 23 درصد را باید کارفرما بپردازد و 7 درصد مابقی آن از حقوق کارمند کسر می شود. اما مسئولیت اصلی آن بعهده رئیس شما است و درصورتی که او مبلغ بیمه را نپردازد جریمه می شود. برای محاسبه میزان حق بیمه می توانید از فرمول زیر استفاده کنید:
(تعداد روزهای کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری × ۳۰ درصد)
چرا بیمه کار مهم است؟
مهمترین مزایایی که بیمه کار به همراه دارد شامل: بیمه بیکاری، بیمه درمانی و دریافت حقوق بازنشستگی و ازکارافتادگی است. علاوه بر این اگر قصد به تغییر شغل داشته باشید سابقه بیمه شما برای کارفرمای جدید مهم است. حتی اگر قصد مهاجرت داشته باشید داشتن سابقه بیمه کار به یک امر مهم تبدیل می شود. پس مهم است که اگر کارفرمایتان شما را بیمه نکرده است بر این امر پافشاری کنید.
حق بیمه شامل چه مواردی می شود؟
در بیمه کار میزان حق بیمه با توجه به میزان حقوق دریافتی می تواند متفاوت باشد. شامل موارد مختلفی از قبیل حقوق، اضافه کاری، حضور در جلسات و غیره می شود. اما شامل مواردی مانند بازخرید، ماموریت، عیدی و غیره نمی شود.
انواع بیمه کار:
طبق قانون کار تمام کارفرمایان موظف هستند تمام کارکنان خود را بیمه کنند. قانون بیمه کار کشور شامل دو نوع می شود:
- بیمه اجباری
این بیمه کار برای وقتی است که شما در یک شرکت، اداره، کارگاه و غیره استخدام می شوید. تنها وجود رابطه کارفرما و کارمند یا کارگر برای برخورداری از این بیمه کافی است. این بیمه جزو حقوق شهروندی حساب می شود و نظام اداری کشور از حقوق بیمه شدگان حمایت می کند.
- بیمه خویش فرما یا اختیاری
این نوع بیمه کار در صورتی است که شما صاحب یک کسب وکار باشید و به اصطلاح شغل آزاد داشته باشید. در واقع وقتی شما کارفرما ندارید می توانید خودتان را بیمه کنید. با داشتن این بیمه شما از همه مزایایی که بیمه اجباری نیز دارد بهره مند می شوید با این تفاوت که همه مبلغ آن را باید خودتان پرداخت کنید.
بیمه بیکاری:
بیمه بیکاری یکی از مزایای داشتن بیمه کار است که زمانی که شما بیکار یا اخراج شوید به شما تعلق می گیرد. البته مهم است بدانید که این بیمه برای افرادی است که بر خلاف میل خودشان بیکار شده اند. درباره مدت زمان دریافت این بیمه می توانید مقاله “مدت زمان دریافت بیمه بیکاری چند ماه است؟” را مطالعه کنید.
بیمه بازنشستگی:
در قانون بیمه کار دو نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد. یکی بیمه معمولی برای افرادی که تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشور بوده اند. دیگری بیمه بازنشستگی به همراه بیمه عمر است که مزایای ویژه دارد. برای دانستن این مزایا می توانید مقاله “مزایا “مزایا و شرایط بیمه عمر چیست” شرایط بیمه عمر چیست” را بخوانید.
طبق قانون بیمه کار، افراد با شغل های معمولی بعد از 30 سال کار می توانند بازنشسته شوند. اما افراد متخصص با تحصیلات تکمیلی باید 35 سال کار کنند تا بتوانند درخواست بازنشستگی بدهند. البته این قانون برای خانم ها متفاوت است و آن ها می توانند با سابقه 20 سال هم اقدام به بازنشستگی پیش از موعد کنند. البته امکان موافقت با این درخواست نیازمند شرایط خاص و ویژه است و به این راحتی ها امکان پذیر نمی باشد.
بازخریدی:
طبق قانون کار بازخریدی یعنی افراد از ادامه کار انصراف می دهند. در این شرایط آن ها فقط می توانند از بیمه اختیاری استفاده کنند و شرایط بازنشستگی برایشان مطابق با این بیمه در نظر گرفته می شود. در این شرایط فرد بیمه شده باید حق بیمه خود را تا پایان 30 سال بپردازد تا مستمری بازنشستگی به او تعلق گیرد.
پاسخ به چند سوال پرتکرار شما:
1. چگونه می‌توانم مطمئن شوم که کارفرمایم بیمه من را پرداخت می‌کند؟
برای اطمینان از پرداخت حق بیمه، می‌توانید از کارفرما درخواست کنید تا رسیدهای پرداخت بیمه را به شما ارائه دهد. همچنین، می‌توانید با مراجعه به سازمان تأمین اجتماعی یا سایت‌های مرتبط، وضعیت بیمه خود را بررسی کنید و از صحت پرداخت‌ها مطمئن شوید.
2. میزان حق بیمه کار به چه صورت محاسبه می‌شود؟
حق بیمه کار به طور کلی ۳۰ درصد از حقوق کارمند است که ۲۳ درصد آن توسط کارفرما و ۷ درصد آن از حقوق کارمند کسر می‌شود. برای محاسبه دقیق‌تر، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:
حق بیمه=(تعداد روزهای کارکرد×پایه حقوق روزانه+حق مسکن+بن کارگری)×۳۰%
3. در صورت بیکاری، چه میزان بیمه بیکاری دریافت می‌کنم؟
بیمه بیکاری معمولاً بر اساس درصدی از حقوق آخرین شغل محاسبه می‌شود و شرایط خاصی برای دریافت آن وجود دارد.
4. چه مدت زمانی برای بازنشستگی نیاز است و آیا شرایط خاصی برای زنان وجود دارد؟
در قانون بیمه کار، برای افراد معمولی ۳۰ سال کار و برای افراد متخصص ۳۵ سال کار نیاز است تا بتوانند درخواست بازنشستگی دهند. همچنین، زنان می‌توانند با ۲۰ سال سابقه کار درخواست بازنشستگی پیش از موعد دهند، اما این درخواست باید تحت شرایط خاص مورد بررسی قرار گیرد.
5. آیا پرداخت حق بیمه بر روی بازخریدی تأثیر می‌گذارد؟
بله، در صورت بازخرید، فرد می‌تواند از بیمه اختیاری استفاده کند و باید حق بیمه خود را تا پایان ۳۰ سال پرداخت کند تا مستمری بازنشستگی دریافت نماید.
6. چه مواردی در محاسبه حق بیمه کار شامل نمی‌شود؟
مواردی مانند بازخرید، ماموریت، عیدی و سایر مزایای خاص معمولاً در محاسبه حق بیمه کار لحاظ نمی‌شوند و تنها حقوق پایه، اضافه‌کاری، و مزایای استاندارد مورد نظر است.
نتیجه گیری:
بیمه کار نقش حیاتی در تأمین امنیت مالی و اجتماعی کارمندان و کارگران دارد و از آنجایی که شرایط اقتصادی و قوانین کار به طور مداوم در حال تغییر است، آگاهی از مزایا و الزامات بیمه کار بسیار اهمیت دارد. بیمه کار نه تنها به حمایت مالی در مواقع بیکاری، بیماری، و بازنشستگی کمک می‌کند، بلکه به عنوان یک ابزار قانونی برای حفاظت از حقوق کارمندان و ایجاد ثبات در محیط کار عمل می‌کند.
از این رو، پافشاری بر بیمه شدن در محل کار و بررسی دقیق حقوق و مزایای بیمه، به ویژه در هنگام شروع کار جدید یا تغییر شغل، می‌تواند از بروز مشکلات آینده جلوگیری کند و به تأمین آینده مالی فرد کمک نماید. همچنین، برای کارفرمایان، رعایت الزامات قانونی بیمه کار نه تنها به ایجاد یک محیط کاری منظم و پایدار کمک می‌کند بلکه از جریمه‌ها و مشکلات قانونی نیز جلوگیری می‌کند.
با توجه به اهمیت این موضوع، توصیه می‌شود که کارمندان و کارفرمایان به طور منظم وضعیت بیمه خود را بررسی کرده و در صورت نیاز، مشاوره‌های لازم را از متخصصان حقوقی یا سازمان‌های بیمه دریافت کنند تا از تمامی حقوق و مزایای خود بهره‌مند شوند و از هرگونه مشکلات قانونی جلوگیری کنند.
اگر کارفرما یا صاحب یک کسب و کار هستید خواندن مقاله “قوانین بیمه و مالیات در قراردادها را یاد بگیرید” می تواند برایتان مفید باشد.
